Qu’elle est la santé de votre bureau de crédit ?

Lorsque vous présentez une demande de financement hypothécaire, votre cote de crédit joue un rôle clé. Eh oui, les prêteurs veulent s’assurer que vous êtes un bon candidat avant de sortir leur portefeuille. Alors, comment se porte votre bureau de crédit ?

•  Le minimum requis pour être dans le club des emprunteurs sérieux, vous aurez besoin de 2 lignes de crédit actives, comme une carte de crédit et un prêt personnel.
•  Ayant des limites minimales de 2 500$ chacune.
•  Un historique de crédit d’au moins 2 ans pour prouver que vous savez gérer vos finances à long terme.

En gros, les prêteurs cherchent à voir si vous pouvez gérer votre crédit de façon stable sur une période prolongée. Mais pas de panique ! Avec un peu de discipline et des bonnes habitudes, améliorer votre cote n'est pas si compliqué.

Les points que les prêteurs examinent de près :

1 - Votre historique de paiement : Payer à temps, c’est essentiel ! Les retards, même occasionnels, peuvent nuire à votre cote.

Astuce : Notez bien les échéances et ne manquez jamais un paiement, même le minimum requis.

2 - Le montant de vos dettes : Le ratio d'utilisation du crédit est scruté à la loupe. Si vous utilisez tout votre crédit disponible, cela peut donner l’impression que vous avez du mal à gérer vos finances.

 Astuce : Gardez l'utilisation de votre crédit sous 2/3 de votre limite permise. Respirez et montrez que vous gardez le contrôle !

3 - La durée de votre historique de crédit : Plus votre historique est long, plus vous gagnez des points de confiance. Les prêteurs regardent l’âge de votre compte le plus ancien et l’âge moyen de tous vos comptes.

Astuce : Ne fermez pas vos anciennes lignes de crédit, même si vous ne les utilisez plus beaucoup. Montrez que vous avez un passé de bon gestionnaire !

4 - Les nouveaux crédits : Ouvrir trop de nouveaux comptes ou multiplier les demandes de crédit peut éveiller des soupçons.

Astuce : Évitez de demander plusieurs crédits en peu de temps. Demandez en seulement quand c'est nécessaire.

5 - La vérification de votre rapport de crédit : Assurez vous que tout est en ordre en demandant une copie de votre rapport. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les !

Astuce : Soyez proactif, car une erreur peut faire baisser votre cote de façon injuste.

En résumé :

• Toujours payer à temps.
• Garder votre utilisation de crédit en dessous de 2/3 de la limite permise.
• Demander des crédits seulement quand c'est nécessaire.
• Vérifier votre rapport et corriger les erreurs.
• Garder vos comptes actifs pour montrer un bel historique de crédit.

Vous voilà prêt à impressionner les prêteurs !

Si vous n’êtes pas en position d'appliquer ces conseils et que vous envisagez de consulter un syndic de faillite, sachez que j’ai peut-être une solution pour vous aider avant d’entacher votre crédit.